Kontakt
Oferta specjalna

Drastyczny wzrost cen ubezpieczenia OC w 2016 r. Czy to wpływ podatku bankowego?

Przeciętnie ceny OC wzrosły w porównaniu z poprzednim rokiem o 19 proc. Czy to stały trend i czy się utrzyma? Wygląda na to, że tzw. podatek bankowy zapłacą... klienci ubezpieczycieli.

Przyzwyczailiśmy się do corocznych podwyżek, ale obecnie są one bardzo widoczne. W ubiegłym roku obowiązkowe ubezpieczenie samochodu OC dla przeciętnego kierowcy (dla 35-letniego mężczyzny z maksymalnymi zniżkami, który porusza się Volkswagenem Golfem w wersji hatchback z 2006 roku z silnikiem diesla o pojemności 1.9, którego przebieg wynosi 200 tys. km.) kosztowało średnio 552 zł, natomiast w styczniu 2016 - już 659 zł.Nie ma jednej konkretnej przyczyny podwyżek. Ma na to wpływ decyzja wydana w poprzednim roku przez Komisję Nadzoru Finansowego - czyli wytyczne dotyczące likwidacji szkód komunikacyjnych wraz z apelem szefa KNF do ubezpieczycieli o zakończenie wojny cenowej czy też przyznawanie przez sądy coraz wyższych zadość uczynień dla ofiar wypadków.

Ciekawostki z rankingu przeprowadzonego w styczniu 2016 r.:

  • liderem rankingu najtańszego OC została firma Liberty Ubezpieczenia. Towarzystwo to oferuje najniższe składki dla naszego przykładowego kierowcy w aż 11 z 18 miast. 
  • Najtańsze OC można kupić w Kielcach ze składką zaproponowaną przez Benefię w wysokości 319 zł dla naszego przeciętnego kierowcy
  • Dysproporcje pomiędzy miastami są spore, nawet u jednego ubezpieczyciela, oferty Benefii w Kielcach i we Wrocławiu różniły się o 250 zł dla naszego przeciętnego kierowcy
  • W większości polskich miast wojewódzkich najtańsze OC oscyluje w granicach 460-500 złotych 
  • statystycznie najtańsze OC można kupić w Rzeszowie - za 538 zł
  • Najniższe ceny OC można znaleźć w towarzystwach działających w kanale direct, czyli sprzedających ubezpieczenia przez internet i telefon. Oferty 6 firm z czołówki rankingu są dostępne również w internetowych porównywarkach ubezpieczeń.
  • Największe polskie firmy ubezpieczeniowe, czyli PZU, Warta i ERGO Hestia oferują średnie stawki, a zatem można powiedzieć, że nie biorą udziału w wojnie cenowej, jaka toczy się od lat w segmencie ubezpieczeń OC.

Porównanie ubezpieczenia OC w Polsce z innymi krajami Europy

W listopadzie 2015 r. organizacja Insurance Europe opublikowała raport dotyczący ubezpieczeń komunikacyjnych w Europie. Okazuje się, że Polska posiada jedno z najtańszych ubezpieczeń w Europie. Jednakże, jeśli weźmiemy pod uwagę siłę nabywczą pieniądza Polska zbliża się do średniej europejskiej ze składką 200 euro.

Czynniki wpływaj ana ceny OC

Różnice w wysokości składek za OC w poszczególnych krajach mogą być bardzo duże. Według Insurance Europe wpływ na to 6 głównych czynników:
przepisy prawa;

  • bezpieczeństwo drogowe: m.in. współczynników zgonów w wypadkach samochodowych na 1 mln mieszkańców, udział kierowców podwyższonego ryzyka, ukształtowanie terenu i klimat;
  • koszty likwidacji szkód związane z wysokością przyznawanych zadośćuczynień, kosztami opieki medycznej, które musi ponieść ubezpieczyciel itp.;
  • oszustwa ubezpieczeniowe - np. "sztuczne" stłuczki, nieprawdziwe informacje we wnioskach o zawarcie umów ubezpieczenia;
  • podatki obciążające firmy ubezpieczeniowe (obecnie w Polsce składki ubezpieczeniowe nie są opodatkowane, ale trwają prace nad obłożeniem ubezpieczeń OC tzw. podatkiem Religi);
  • udział nieubezpieczonych pojazdów w stosunku do wszystkich poruszających się po danym kraju.

Gdy ubezpieczyciele konkurują ceną:

Rynek ubezpieczeń OC to rynek ponadprzeciętnie regulowany przez Państwo. Powoduje to, że ubezpieczyciele mogą głównie konkurować ceną. Wraz z otworzeniem segmentu direct zawieranie ubezpieczeń niezależnie od lokalizacji stało się coraz bardziej dostępne co jeszcze bardziej zmobilizowało rynek do konkurencji cenowej. De facto segment OC stoi na progu rentowności, a właściwie to od kilku lat wynik dla umów OC oscyluje co roku w okolicach 0,8-1 mld złotych pod kreską.

Do tego dochodzi zwiększająca się dysproporcja między przypisem ze składek ze sprzedanych ubezpieczeń a wysokością wypłaconych odszkodowań. Większość poszkodowanych uzasadnia że ubezpieczyciele wciąż zaniżają odszkodowania, a przede wszystkim zadośćuczynienia za szkody na osobie. Coraz częściej poszkodowani dochodzą swojego zadośćuczynienia w sądach. Dlatego na tanim OC skorzystasz tak naprawdę tylko jeśli nie przytrafi Ci się żadna szkoda. Zatem .praktycznie ubezpieczyciele zaniżają wysokość odszkodawań licząc na to, że klientowi nie będzie się chciało udać do sądu.

W poprzednim roku Andrzej Jakubiak, przewodniczący KNF, zaapelował o podwyższenie składek za ubezpieczenia obowiązkowe, zwracając uwagę na "konieczność prawidłowego ustalania składki ubezpieczeniowej tzn. w sposób, który zapewni jej adekwatność w stosunku do zobowiązań z umów ubezpieczeń", dodając przy tym, że wyższa składka powinna dotyczyć przede wszystkim ubezpieczenia flot, pakietów dealerskich i ubezpieczenia pojazdów ciężarowych. W jego propozycji pojawia się również możliwość ustalenia składki minimalnej, która nie będzie podlegać żadnemu systemowi zniżek.

Nadzór zwraca uwagę, że notoryczne procesowanie się z klientami o wysokość odszkodowań wpływa na rzeczywiste koszty ponszone przez ubezpieczycieli. Czy do ubezpieczycieli dotarł apel? Wg Polskiej Izby Ubezpieczeń wynik techniczny ubezpieczeń OC to 327 mln zł straty. Zatem, jeżeli rynek nie ureguluje się samodzielnie, niewykluczone, że konieczna będzie interwencja nadzoru, który nieśmiało, ale ruszył do ofensywy.

Dlatego też wprowadzono na początku drugiego kwartału 2015 roku tzw. bezpośrednią likwidację szkód, na mocy której towarzystwa, które obecnie oferują taki sposób likwidacji szkód, zapewniają wypłatę odszkodowań dla swoich klientów w sytuacji gdy sprawca stłuczki ma OC w innym towarzystwie zrzeszonym w systemie. Dzięki temu poszkodowany po kolizji kontaktuje się z własnym ubezpieczycielem, a nie z ubezpieczycielem sprawcy. Klient nie musi dzwonić do ubezpieczyciela sprawcy, ponieważ to jego ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, nie próbując przy tym zaniżyć jego wysokości, ponieważ finalnie wyśle rachunek z rozliczeniem do ubezpieczyciela sprawcy. Marcin Tarczyński, analityk Polskiej Izby Ubezpieczeń, wyjaśnia: "Model BLS wpływa na możliwość konkurowania jakością usług w ubezpieczeniu OC, a nie na cenę produktu. Ostrej walki cenowej po prostu nie można prowadzić dłużej, w momencie gdy bardzo rośnie wartość odszkodowań i świadczeń, a jednocześnie firma traci, i to niemało, na oferowaniu podstawowego ubezpieczenia. Należy zwrócić uwagę, że tylko po trzech kwartałach 2015 r. rynek OC w Polsce przyniósł stratę 585 mln zł. Sumując kilka ostatnich lat, straty to miliardy złotych".

Wytyczne KNF spowodowały wzrost cen OC

Wytyczne KNF w sprawie likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych, które weszły w życie w ubiegłymo roku, zdają się nie unormowały rynek krajowy.

Według nich:

  • ubezpieczyciele nie powinni stosować amortyzacji części w przypadku powstania szkody,
  • ubezpieczyciele muszą pomóc poszkodowanemu w sprzedaży wraku pojazdu po szkodzie całkowitej,
  • ubezpieczyciele muszą stosować takie same wyceny w przypadku szkody całkowitej jak i częściowej,
  • najem pojazdu zastępczego do czasu naprawy szkody powinien być rozpatrywany indywidualnie, bez względu na fakt prowadzenia działalności gospodarczej z wykorzystaniem auta lub możliwość korzystania z komunikacji publicznej.
  • Wytyczne KNF oznaczają bowiem z punktu widzenia klienta nie tylko wzrost składki za ubezpieczenie, ale przede wszystkim nadzieję na to, że odszkodowania wreszcie przestaną być zaniżane, gdyż wpływają one w znacznym stopniu na podwyższenie wysokości wypłacanych odszkodowań, szczególnie w przypadku OC (według wyliczeń będzie to koszt od 800 do nawet 1200 milionów rocznie, i odpowiada mu wzrost ceny jednostkowej polisy od kilku do nawet kilkudziesięciu procent).

Źródło: mfind i biznes.interia.pl

Data publikacji:

Masz pytania?
Chcesz lepiej poznać ofertę?
Skontaktuj się z nami!

888 444 001

dyrektor1@go-leasing.info

Skontaktuj się z Nami
Skontaktuj się z Nami

Ile kosztuje u nas leasing lub kredyt?
Szybko policz ratę leasingu lub
kredytu dla siebie?

Oblicz ratę leasingu
Oblicz ratę leasingu

Szukasz samochodu?
Pomożemy znaleźć najlepsze
auto dla ciebie!

Znajdź auto dla siebie
Znajdź auto dla siebie
Zamknij [X]

Poznaj ofertę

AUDI A6 2.0 TDI ultra S tronic Comfort 190KM

Podane powyżej przez Państwa dane osobowe będą przetwarzane przez GO-leasing jedynie, w celu nawiązania kontaktu z Państwem i wykonania czynności, dla której zamawiacie Państwo kontakt.